Z racji święta, jakie dzisiaj obchodzimy, chciałabym poruszyć temat śmierci.
Śmierć w kontekście kulturowym
W kulturze Ameryki Południowej jest często postrzegana jako naturalna część życia i jest obchodzona z szacunkiem i troską. Rytuały pogrzebowe oraz święta związane ze śmiercią stanowią ważny element dziedzictwa kulturowego tego regionu.
W tradycji słowiańskiej istniało przekonanie o kontynuacji życia po śmierci. Słowianie wierzyli, że dusze zmarłych przechodzą do innego świata lub do zaświatów, gdzie kontynuują swoje istnienie.
W większości kultur śmierć traktowana była jak wrota do lepszego życia, jako powód do radości, że dany człowiek osiągnął stan spokoju i dostatku.
Śmierć współcześnie
Jaka jest prawda, tego raczej nie jesteśmy w stanie ustalić. Jednak we współczesnym świecie wiemy na pewno, że śmierć osoby bliskiej czy członka rodziny, poza ogromnym bólem, wiążę się również z kosztami. Kosztach, które dzięki odpowiednim działaniom można zminimalizować. Jednak zanim o kosztach to przyjrzyjmy się temu tematowi od strony ubezpieczeń, a więc rodzajów świadczeń, które mogą być istotnym wsparciem w tak trudnej sytuacji.
Rodzaje ubezpieczeń na życie
- Śmierć wskutek nieszczęśliwego wypadku
Jednym z najczęściej wykupowanych ubezpieczeń jest to na wypadek śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku w tym również komunikacyjnego. Jak to działa w praktyce? Wszystko zależy od tego, jakie zasady ustaliło Towarzystwo Ubezpieczeniowe w OWU, czyli Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. A więc czy jest to świadczenie z tytułu śmierci wskutek każdego nieszczęśliwego wypadku, czy tylko wskutek wypadku komunikacyjnego, czyli np. samochodowego? Jak w tych warunkach zdefiniowany, jest nieszczęśliwy wypadek, jest sprawą niezwykle istotną z uwagi na zasadność wypłaty świadczenia. W jakim czasie ta śmierć musi nastąpić od nieszczęśliwego wypadku, aby była za taki uznana?
Jest to typ świadczenia, który najczęściej występuje w ubezpieczeniach grupowych w zakładach pracy. Dlatego bardzo istotne jest, aby sprawdzić, czy dotyczy ona tylko sytuacji w pracy, czy również poza nią. Jest to ubezpieczenie, które jest dość tanie pod względem składki, za to może opiewać na wysokie kwoty, z tego względu, że prawdopodobieństwo wystąpienia takie sytuacji jest relatywnie niskie.
- Śmierć w wyniku choroby
Ubezpieczenie w razie śmierci w wyniku choroby jest rodzajem ubezpieczenia na życie, które zapewnia ochronę finansową w przypadku, gdy ubezpieczona osoba umiera w wyniku choroby lub stanu zdrowia. To rodzaj ubezpieczenia na życie, które w odróżnieniu od śmierci w wyniku wypadku lub nieszczęśliwego zdarzenia, obejmuje śmierć wynikającą z chorób, takich jak nowotwory, choroby serca, udar mózgu, choroby układu oddechowego itp.
I oczywiście tutaj również konieczne jest sięgnięcie do OWU, aby sprawdzić dokładnie, jak zdefiniowana jest sytuacja, w której może nastąpić wypłata
świadczenia.
- Śmierć na służbie
Ubezpieczenie w razie śmierci na służbie jest często częścią pakietu korzyści pracowniczych oferowanych przez pracodawców, zwłaszcza w branżach i zawodach, w których występują potencjalnie niebezpieczne warunki pracy. To ubezpieczenie może stanowić ważny element wsparcia finansowego dla rodzin pracowników w przypadku tragicznych zdarzeń na służbie. Jeśli jesteś pracownikiem, warto poznać warunki swojego ubezpieczenia na życie grupowego oferowanego przez pracodawcę, a więc znowu odsyłam do OWU w celu sprawdzenia ,w jakim zakresie takie ubezpieczenie działa.
- Każda śmierć
Ubezpieczenie w razie śmierci, znane także jako ubezpieczenie na życie, jest rodzajem ubezpieczenia, które oferuje ochronę finansową dla beneficjentów w przypadku śmierci ubezpieczonej osoby. Najczęściej dotyczy to każdej śmierci bez względu na to czy wynika ona z przyczyn naturalnych, czy zewnętrznych. W takim przypadku składka jest zwykle wyższa niż w przypadku śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku. Jednak wypłata dotyczy praktycznie każdej sytuacji utraty życia.
Każde tego typu ubezpieczenie ma na celu zapewnienie wsparcia finansowego dla rodziny i bliskich zmarłego, pomagając w pokryciu kosztów związanych ze śmiercią, takich jak koszty pogrzebu, spłata długów, utrzymanie rodziny i inne potrzeby finansowe.
Ważne informacje przy wyborze ubezpieczenia na życie.
Jakie są kolejne ważne informacje, które należy wiedzieć, wybierając ubezpieczenie?
- Korzyści spadkowe
Kwota świadczenia nie wchodzi do masy spadkowej, czyli nie dostaje je wyłącznie osoba lub osoby ustanowione przez ubezpieczonego jako uposażone. Nie jest to wliczane w skład spadku po zmarłym. W związku z tym, zgodnie z obecnie panującymi przepisami, jest ona wolna od podatku od spadków i darowizn.
- Uposażeni
Uposażonym może być każda osoba wybrana przez ubezpieczonego. Nie musi to być osoba z rodziny. W tym zakresie panuje pełna dowolność. Dodatkowo tylko osoba uposażona otrzyma informacje odnośnie polisy w razie śmierci osoby ubezpieczonej.
- Ograniczenia odpowiedzialności
Dokładne zapoznanie się z OWU oraz z definicjami, jakie zostały tam zawarte. Sprawdź, w jakich przypadkach świadczenie nie zostanie wypłacone oraz jakie wiele jest tych wykluczeń.
- Wypłata świadczenia
Jak szybko zostanie wypłacone świadczenie? Jakie dokumenty są potrzebne, aby szybko i sprawnie je otrzymać?
- Zaliczka na poczet świadczenia
Czy firma przewiduje wypłatę zaliczki? Jeśli tak to w jakim terminie i w jakiej wysokości? Jakie są wymagane dokumenty?
- Gwarancja stałej składki
Czy Towarzystwo gwarantuje stałą składkę?
- Podwyższenie sumy ubezpieczenia
Czy istnieje możliwość podwyższenia sumy ubezpieczenia?
- Zmiana warunków ubezpieczenia
Czy Towarzystwo zastrzega sobie prawo do zmiany warunków ubezpieczenia w trakcie trwania umowy?
Koszty związane ze śmiercią.
Wróćmy zatem do tematu kosztów związanych ze śmiercią. Obecnie tj. na dzień 01.11.2023 świadczenie pogrzebowe wynosi 4000 zł. Jak łatwo się domyśleć kwota ta nie pokrywa całych kosztów pogrzebu. Według badania, przeprowadzonego przez Polskie Stowarzyszenie Rzemiosła Pogrzebowego, średni koszt pogrzebu w Polsce wynosi od 5000 zł do 10000 zł 1. Jednakże koszt ten może się różnić w zależności od regionu Polski, usług pogrzebowych i wybranego domu pogrzebowego*
Tak więc jasno widać, że świadczenie wypłacane przez ZUS nie pokrywa nawet minimalnej podanej kwoty. Do tych kosztów należy doliczyć koszty stypy, wiązanek czy w późniejszym czasie postawienia pomnika. Są to oczywiście tylko te koszty, które wiążą się godnym pożegnaniem zmarłego.
Jeśli osoba zmarłą poza terenem Polski to do tego kosztu dochodzi jeszcze wydatek związany ze ściągnięciem zwłok. Jest to koszt od kilku do kilkudziesięciu złotych i jest on zależny od odległości, rodzaju środka transportu czy usług dodatkowych.
Brak zarobków
Jednak to, co jest zwykle najtrudniejsze to sytuacja, w której nagle zabraknie zarobków tej osoby. Według raportu BIK z 2018 ilość kredytobiorców wynosiła 4 mln, ale biorąc pod uwagę, popularność kredytów 2% to z pewnością wkrótce ta liczba będzie większa. Banki często oferują ubezpieczenia, które muszą być obowiązkowo wykupione na życie przez wyznaczony przez bank czas. Jednak później, wiele osób nie decyduje się na wykupienie nowego ubezpieczenia. W związku z tym w przypadku ich śmierci obowiązek spłaty spada na spadkobierców, a więc często na nieletnie dzieci.
Jeśli nagle zabraknie jednego dochodu, jak można sobie poradzić? Zwykle gdy jest już po fakcie, to sytuacja może być ciężka. Dlatego warto przygotować się na taką ewentualność i wykupić odpowiednią polisę. Najlepiej wtedy umówić się na rozmowę z konsultantem lub konsultantką, który dobierze właściwe rozwiązanie do potrzeb.
Obecnie jedną z najlepszych ofert na rynku posiada Prudential Polska. Co świadczy o przewadze oferty Prudential nad innymi? Wróćmy do informacji ważnych przy wyborze ubezpieczenia. Punkty w zakresie korzyści spadkowych oraz uposażonych są takie same, dla wszystkich tego typu ubezpieczeń jednak o unikalności tego rozwiązania świadczą kolejne punkty, a więc:
Ograniczenia odpowiedzialności - najmniejsza na rynku ilość wykluczeń.
Zaliczka na poczet świadczenia - wypłata zaliczki nawet w kwocie 8000 zł w ciągu 7 dni.
Gwarancja stałej składki - gwarancja wypłaty wysokości świadczenia już od pierwszego dnia działania polisy.
Podwyższenie sumy ubezpieczenia - możliwość podwyższenia składki w razie takich wydarzeń jak ślub, urodzenie dziecka lub zaciągnięcia kredytu hipotecznego bez konieczności przechodzenia ankiety medycznej.
Zmiana warunków ubezpieczenia - brak zmiany warunków ubezpieczenia przez cały okres trwania umowy, niezależnie od zmiany stanu zdrowia, wykonywanego zawodu czy podjęcia ryzykownego hobby.
Jak widać firma Prudential oferuje bardzo uczciwe warunki, które świadczą o podejściu do klienta polegającym na wzajemnym szacunku. Firma stawia na partnerstwo oraz zależy jej na obopólnej korzyści tak, aby obydwie strony umowy były zadowolone. Dlatego klienci, wybierając tę, firmę mogą liczyć na niemal 100% wypłatę świadczenia, jako że tak naprawdę firma zakłada tylko 3 przypadki gdy wyklucza jego wypłatę. Co znacznie podnośni atrakcyjność jej oferty.
Zadzwoń do mnie i dowiedz się jakie rozwiązanie zapewniające płynność finansową w razie śmierci mogę zaoferować Tobie i Twojej rodzinie.
* https://memoriam.pl/koszt-pogrzebu/
Add comment
Comments